Długi w JDG a Majątek Prywatny: Czy Komornik Zajmie Dom i Samochód Żony? (Poradnik 2025)

Prowadzisz firmę budowlaną w Siedlcach, sklep w Węgrowie lub warsztat w Łukowie. Biznes szedł dobrze, ale rok 2025 przyniósł zatory płatnicze. Bank wypowiedział umowę kredytu obrotowego, a hurtownia grozi sądem. Wtedy pojawia się paraliżujący strach: "Czy zabiorą nam dom? Co z samochodem żony?".

To najczęstsze pytania, jakie słyszymy w naszej kancelarii. Odpowiedź jest złożona, ale kluczowa dla bezpieczeństwa Twojej rodziny.

Odpowiedzialność w JDG – zasada "jednego wora"

Kodeks cywilny jest bezlitosny dla przedsiębiorców prowadzących JDG. W przeciwieństwie do spółki z o.o., gdzie ryzyko jest ograniczone, właściciel JDG odpowiada za długi firmy bez ograniczeń.

Co to oznacza w praktyce? Komornik może zająć: * Pieniądze na koncie firmowym ORAZ prywatnym. * Twój samochód prywatny (nawet jeśli służy do odwożenia dzieci do szkoły). * Nieruchomości (dom, działkę, mieszkanie). * Ruchomości domowe (telewizor, meble, sprzęt RTV). * Zwrot nadpłaty podatku z Urzędu Skarbowego.

Co z majątkiem wspólnym małżonków?

Sytuacja komplikuje się, gdy jesteś w związku małżeńskim i macie wspólność majątkową. To, czy komornik zajmie pensję żony/męża, zależy od jednego kluczowego dokumentu: zgody małżonka na zaciągnięcie zobowiązania.

Scenariusz A: Kredyt wzięty ZA zgodą małżonka

Jeśli Twój mąż/żona podpisał zgodę na kredyt firmowy, wierzyciel może wystąpić o tzw. klauzulę wykonalności na małżonka. Wtedy egzekucja toczy się z całego majątku wspólnego (domu, obu pensji, obu kont).

Scenariusz B: Długi bez zgody małżonka (np. ZUS, faktury)

Jeśli dług powstał bez wiedzy współmałżonka (np. nieopłacone faktury, zaległości w ZUS), komornik może prowadzić egzekucję tylko z: * Twojego majątku osobistego (np. rzeczy odziedziczonych, kupionych przed ślubem). * Wynagrodzenia za pracę dłużnika. * Dochodów z innej działalności zarobkowej dłużnika.

Uwaga: Nawet w tym scenariuszu komornik może zająć przedmioty znajdujące się we wspólnym domu, co rodzi ogromny stres dla rodziny.

Czy przepisanie majątku ("Skarga pauliańska") to ratunek?

W panice przedsiębiorcy często próbują "ratować" majątek, przepisując go w darowiźnie na dzieci lub żonę tuż przed wizytą komornika. TO NAJGORSZE, CO MOŻESZ ZROBIĆ.

Takie działanie jest bezskuteczne w świetle prawa (Skarga Pauliańska – art. 527 KC), a dodatkowo naraża Cię na odpowiedzialność karną z art. 300 KK (udaremnianie egzekucji). Grozi za to do 5 lat więzienia.

Zamiast kombinować, skorzystaj z legalnych narzędzi ochrony majątku przed licytacją.

Restrukturyzacja jako "Tarcza" dla majątku prywatnego

Dobra wiadomość jest taka: Prawo Restrukturyzacyjne działa również dla JDG. Otwarcie postępowania restrukturyzacyjnego (np. PZU) działa jak parasol ochronny:

1. Zawieszenie egzekucji: Z dniem otwarcia postępowania, komornik NIE MOŻE zająć nowych składników majątku, a trwające egzekucje są wstrzymane.
2. Ochrona domu: Jeśli spłacasz raty układu (często zredukowane), wierzyciele nie mogą zlicytować Twojego domu.
3. Spokój rodziny: Windykatorzy muszą przestać nękać telefonami Ciebie i Twoich bliskich.

Case Study: Firma Transportowa z okolic Mińska Mazowieckiego

Pan Marek (JDG) miał 400 tys. zł długu. Bank groził licytacją domu jednorodzinnego. Restrukturyzacja w Mińsku Mazowieckim pozwoliła na: * Zatrzymanie licytacji. * Umorzenie 30% odsetek. * Rozłożenie kapitału na 5 lat. Pan Marek zachował dom i nadal prowadzi firmę.

Nie ryzykuj dachu nad głową

Jako rolnik czy przedsiębiorca, ciężko pracowałeś na swój dorobek. Nie pozwól, by chwilowy kryzys go zniszczył.

Jeśli obawiasz się o majątek prywatny, nie czekaj na pismo od komornika. Skontaktuj się z nami. Pomożemy Ci ocenić ryzyko i wdrożyć plan naprawczy, który zabezpieczy interesy Twojej rodziny.

👉 Umów konsultację w sprawie ochrony majątku