Jak legalnie ochronić majątek przed komornikiem? Poradnik Antywindykacyjny 2025

Wielu dłużników z Siedlec i okolic, gdy widzi widmo licytacji, działa instynktownie: "Przepiszę dom na dzieci", "Sprzedam auto szwagrowi za 1000 zł", "Ukryję maszyny u sąsiada".

Jako eksperci mówimy wprost: TO PRZESTĘPSTWO. I co gorsza – jest nieskuteczne. Wierzyciel cofnie taką transakcję w sądzie, a Ty dostaniesz wyrok karny.

W tym artykule pokażemy Ci jedyną legalną ścieżkę (tzw. Automatic Stay), która zatrzymuje komornika z mocy prawa.

1. Czego NIE ROBIĆ? (Czarna lista błędów)

Zanim przejdziemy do rozwiązań, omówmy pułapki prawne.

A. Skarga Pauliańska (Art. 527 Kodeksu Cywilnego)

Jeśli wyzbędziesz się majątku (np. darowizna dla córki) ze świadomością pokrzywdzenia wierzycieli, wierzyciel (bank) może złożyć tzw. skargę pauliańską. * Skutek: Sąd uznaje darowiznę za "bezskuteczną" wobec tego wierzyciela. * Co to znaczy? Komornik przychodzi do Twojej córki i licytuje ten dom tak, jakby nadal był Twój. Straciłeś pieniądze na notariusza, a domu nie uratowałeś.

B. Odpowiedzialność karna (Art. 300 Kodeksu Karnego)

"Kto, w razie grożącej mu niewypłacalności lub upadłości, udaremnia lub uszczupla zaspokojenie swojego wierzyciela przez to, że usuwa, ukrywa, zbywa, darowuje, niszczy, rzeczywiście lub pozornie obciąża albo uszkadza składniki swojego majątku..." * Kara: Do 3 lat pozbawienia wolności (a jeśli narobisz szkód wielu wierzycielom – do 8 lat!).

Wniosek: Ucieczka z majątkiem to droga do więzienia, a nie do wolności finansowej.

2. Legalna Ochrona: "Automatic Stay" w Restrukturyzacji

W polskim prawie istnieje mechanizm, który działa jak tarcza ochronna. Nazywa się to zawieszeniem postępowań egzekucyjnych w ramach otwarcia restrukturyzacji.

Jak to działa? (Krok po kroku)

1. Podpisanie umowy: Zgłaszasz się do nas. Podpisujemy umowę o nadzór nad restrukturyzacją.
2. Dzień Układowy: Wyznaczamy datę graniczną.
3. Obwieszczenie w KRZ: To jest ten magiczny moment. Klikamy "Publikuj" w systemie Ministerstwa Sprawiedliwości.
4. BLOKADA (Art. 259 Prawa restrukturyzacyjnego):
   • Z mocy prawa zawieszają się egzekucje skierowane do majątku dłużnika.
   • Komornik nie może zająć nowych rzeczy.
   • Bank nie może wypowiedzieć kluczowych umów (najmu, dzierżawy, leasingu – pod pewnymi warunkami).

Ochrona trwa standardowo 4 miesiące. To czas na negocjacje. Jeśli sąd zatwierdzi układ – ochrona trwa przez lata (dopóki spłacasz raty).

3. Co z hipoteką na domu?

To najczęstsze pytanie. "Czy restrukturyzacja chroni przed licytacją domu z hipoteką?"

Tak i Nie. * Wierzyciel hipoteczny (bank) jest uprzywilejowany. Zazwyczaj nie musi godzić się na redukcję kapitału (kwoty pożyczki). * ALE: Jeśli przedstawisz mu propozycję pełnej spłaty (np. rozłożonej na dłuższy czas) lub propozycję częściową, która jest dla niego lepsza niż szybka sprzedaż wymuszona, bank może się zgodzić. * Co najważniejsze: Otwarcie restrukturyzacji wstrzymuje licytację nieruchomości na okres 4 miesięcy. Daje to bezcenny czas na: * Znalezienie inwestora. * Refinansowanie kredytu. * Sprzedaż nieruchomości na wolnym rynku (za 100% ceny, a nie za 66% jak u komornika).

4. Ochrona wynagrodzenia i kont bankowych

W egzekucji komorniczej tracisz wszystko powyżej kwoty wolnej (aktualnie ok. 3200 zł netto). W restrukturyzacji Twoje konto zostaje odblokowane.

• Komornik: Zabiera pensję, zostawia minimum socjalne.
• Restrukturyzacja: Zarządzasz swoimi pieniędzmi samodzielnie (pod okiem nadzorcy). Możesz płacić pracownikom, kupować towar, tankować auta.

5. FAQ – Pytania o Ochronę Majątku

Podsumowanie: Czas to pieniądz

W walce o ochronę majątku każda doba zwłoki działa na korzyść komornika. Jeśli masz już wyznaczony termin licytacji, zadzwoń do nas natychmiast. Często udaje nam się zablokować licytację nawet na 2-3 dni przed terminem, ale wymaga to błyskawicznego działania.

Umów pilną konsultację – uratuj dorobek swojego życia.