Restrukturyzacja firmy w Siedlcach: Kompendium Wiedzy 2025 (Poradnik Eksperta)

W skrócie: Co musisz wiedzieć?

✅ Restrukturyzacja to nie upadłość – Twoja firma działa dalej.
✅ Ochrona natychmiastowa – Od dnia obwieszczenia w KRZ komornik nie może zająć Ci konta.
✅ Redukcja długów – Możesz umorzyć nawet 50% zobowiązań (zależy od głosowania).
✅ ZUS i US – Też podlegają układowi (rozłożenie na raty).
✅ Czas – Procedura PZU trwa zaledwie 3-4 miesiące.

Prowadzenie biznesu na wschodnim Mazowszu (Siedlce, Sokołów Podlaski, Łuków) wiąże się z konkretnymi wyzwaniami. Lokalne firmy często padają ofiarą zatorów płatniczych, wzrostu cen energii czy załamania rynków wschodnich. Wiele z nich kończy w upadłości, choć mogłyby zostać uratowane.

Ten artykuł to kompletne kompendium wiedzy, które przeprowadzi Cię przez proces ratowania firmy. Nie znajdziesz tu ogólników, ale konkrety, paragrafy i checklisty.

1. Czym jest restrukturyzacja w świetle prawa?

Zgodnie z art. 3 Prawa restrukturyzacyjnego, celem postępowania jest uniknięcie ogłoszenia upadłości dłużnika przez umożliwienie mu restrukturyzacji w drodze zawarcia układu z wierzycielami.

Mówiąc prościej: To "nowa umowa" z Twoimi wierzycielami, którą zatwierdza sąd. Zamiast bankructwa, proponujesz: "Spłacę Wam 60% długu w ciągu 5 lat, a resztę mi darujcie. Jeśli mnie zlicytujecie, dostaniecie tylko 10%."

Rodzaje postępowań restrukturyzacyjnych

W Polsce mamy 4 tryby, ale w 90% przypadków (zwłaszcza dla MŚP w Siedlcach) stosuje się jeden:

Postępowanie o Zatwierdzenie Układu (PZU) – Najszybsze, najtańsze, pozasądowe (sąd wchodzi tylko na koniec). To na nim się skupimy.
Przyspieszone postępowanie układowe – Bardziej sformalizowane, rzadziej stosowane.
Postępowanie układowe – Dla bardzo dużych firm ze spornymi wierzytelnościami.
Postępowanie sanacyjne – Najbardziej skomplikowane, dające najszerszą ochronę (np. możliwość zwalniania pracowników jak przy upadłości), ale drogie i długotrwałe.

2. Kiedy powinieneś otworzyć restrukturyzację?

Wielu przedsiębiorców przychodzi do nas za późno – gdy komornik już zlicytował maszyny. Prawo definiuje dwa stany (art. 10 i 11 Prawa upadłościowego), które są sygnałem alarmowym:

Stan Niewypłacalności:

Utrata płynności: Nie wykonujesz swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych przez okres powyżej 3 miesięcy.
Nadmierne zadłużenie (dla spółek): Zobowiązania przekraczają wartość majątku przez ponad 24 miesiące.

⚠️ Ostrzeżenie Eksperta

Jeśli jesteś członkiem zarządu Sp. z o.o., masz **30 dni** od powstania stanu niewypłacalności na złożenie wniosku o upadłość lub otwarcie restrukturyzacji. Jeśli tego nie zrobisz, odpowiadasz za długi firmy prywatnym majątkiem (art. 299 KSH)! Restrukturyzacja chroni Cię przed tą odpowiedzialnością.

3. Proces PZU Krok po Kroku (Szczegółowy)

Oto jak wygląda współpraca z doradcą restrukturyzacyjnym w Siedlcach.

Etap 1: Audyt i Umowa (Tydzień 1)

Nie otwieramy postępowania "w ciemno". Musimy sprawdzić, czy stać Cię na wykonanie układu. * Analiza bilansu i rachunku zysków i strat. * Spis wierzycieli (komu i ile jesteś winien). * Podpisanie umowy z licencjonowanym Doradcą Restrukturyzacyjnym.

Etap 2: Dzień Układowy i Obwieszczenie (Tydzień 2)

Doradca wyznacza "Dzień Układowy". To granica czasowa. * Długi powstałe PRZED tym dniem wchodzą do układu (można je redukować). * Długi powstałe PO tym dniu musisz płacić na bieżąco (czynsz, prąd, nowe faktury).

Doradca dokonuje obwieszczenia w Krajowym Rejestrze Zadłużonych (KRZ).

EFEKT: Od tej sekundy następuje AUTOMATYCZNE ZAWIESZENIE EGZEKUCJI. Komornik musi zejść z konta. Nie może zająć maszyn. Licytacje są wstrzymane. Ochrona trwa 4 miesiące.

Etap 3: Zbieranie Głosów (Miesiąc 1-3)

Przygotowujemy propozycje układowe i karty do głosowania. Wierzyciele głosują elektronicznie w systemie KRZ lub korespondencyjnie. Aby układ przeszedł, potrzebujemy: 1. Większości osobowej (np. 5 z 9 wierzycieli). 2. Większości kapitałowej (wierzyciele mający min. 2/3 sumy długów).

Etap 4: Wniosek do Sądu (Miesiąc 4)

Jeśli zebraliśmy głosy, składamy wniosek do Sądu Rejonowego (Wydział Gospodarczy) o zatwierdzenie układu. Sąd bada tylko legalność procesu.

4. Checklist: Jakie dokumenty przygotować?

Zanim umówisz się na spotkanie w naszym biurze w Siedlcach, przygotuj:

[ ] Aktualny wydruk z CEIDG lub KRS.
[ ] Zestawienie wszystkich zobowiązań (kredyty, leasingi, faktury, ZUS, US) z podaniem kwot i terminów płatności.
[ ] Spis majątku firmy (szacunkowa wartość maszyn, nieruchomości, zapasów).
[ ] Bilans oraz Rachunek Zysków i Strat za ostatni rok (dla pełnej księgowości) lub KPiR (dla uproszczonej).
[ ] Informacja o toczących się egzekucjach (sygnatury spraw komorniczych).
[ ] Wykaz zatrudnionych pracowników.

5. FAQ – 10 Trudnych Pytań o Restrukturyzację

Oto pytania, które słyszymy w kancelarii najczęściej.

1. Czy stracę kontrolę nad firmą?+

Nie. W postępowaniu PZU (najczęstszym) zarząd pozostaje w Twoich rękach (tzw. zarząd własny). Doradca restrukturyzacyjny pełni tylko funkcję Nadzorcy Układu – sprawdza, czy nie wyprowadzasz majątku, ale nie decyduje o codziennym biznesie.

2. Czy bank może mi wypowiedzieć kredyt w trakcie restrukturyzacji?+

Nie. Prawo restrukturyzacyjne chroni umowy kluczowe dla działania przedsiębiorstwa. Bank nie może wypowiedzieć umowy kredytowej z powodu zaległości powstałych przed otwarciem postępowania, o ile regulujesz bieżące raty (lub jeśli kredyt jest objęty układem).

3. Co z leasingiem? Czy zabiorą mi auto?+

Jeśli umowa nie została jeszcze wypowiedziana – leasingodawca nie może jej wypowiedzieć. Jeśli już została wypowiedziana – restrukturyzacja może zablokować windykację pojazdu, ale wymaga to szybkich negocjacji.

4. Czy informacja o restrukturyzacji jest publiczna?+

Tak. Obwieszczenie pojawia się w KRZ (Krajowy Rejestr Zadłużonych). Jest to jawne, aby wierzyciele mogli się dowiedzieć o postępowaniu. Nie da się zrobić restrukturyzacji "w tajemnicy".

5. Ile kosztuje restrukturyzacja?+

Koszty zależą od skali zadłużenia i liczby wierzycieli. Składają się na nie: wynagrodzenie doradcy (często płatne w ratach lub na koniec) oraz opłaty sądowe (ok. 1000 zł). Koszty te są jednak wielokrotnie niższe niż kwota umorzonych długów.

6. Co jeśli wierzyciele nie zgodzą się na układ?+

Wtedy postępowanie zostaje umorzone. Komornik może wrócić do działań. Jednak w naszej praktyce w Siedlcach ponad 80% układów kończy się sukcesem, jeśli są dobrze przygotowane.

7. Czy mogę restrukturyzować długi w ZUS?+

Tak. ZUS głosuje nad układem. Zasada jest taka: składki w części finansowanej przez pracownika oraz odsetki można rozłożyć na raty. Często udaje się uzyskać lepsze warunki niż w standardowym układzie ratalnym z ZUS.

6. Aspekt Psychologiczny: Jak przetrwać kryzys?

Problemy finansowe to ogromny stres. Przedsiębiorcy w Siedlcach często wstydzą się swojej sytuacji. Izolują się, nie odbierają telefonów, popadają w depresję.

Pamiętaj: 1. Dług to problem matematyczny, a nie moralny. Wielkie korporacje też się restrukturyzują (CCC, Ursus). To narzędzie biznesowe. 2. Odzyskanie kontroli daje ulgę. Najgorsza jest niepewność. Gdy otwierasz restrukturyzację, odzyskujesz sprawczość. Komornik znika, telefony cichną (bo rozmawia za Ciebie doradca). 3. Nie jesteś sam. W naszym regionie setki firm przechodziły ten proces i dziś działają z sukcesem.

Słownik Pojęć (Dla laików)

Syndyk: Osoba, która sprzedaje majątek w upadłości (ten "zły").
Nadzorca Układu: Doradca, który pomaga Ci w restrukturyzacji (ten "dobry").
Wierzyciel: Ten, komu wisissz pieniądze (bank, hurtownia).
KRZ: Krajowy Rejestr Zadłużonych – portal internetowy Ministerstwa Sprawiedliwości.
Karencja: Czasowe zawieszenie spłaty rat (np. na rok).

Podsumowanie

Restrukturyzacja to druga szansa. Jest to proces skomplikowany prawnie, ale dający spektakularne efekty. Jeśli Twoja firma w Siedlcach lub okolicach ma problemy, nie czekaj na cud. Cuda w biznesie zdarzają się rzadko – skuteczne strategie prawne działają zawsze.

Skontaktuj się z nami na darmową analizę i sprawdź, czy Twoją firmę da się uratować.