Układ z wierzycielami (PZU): Jak skutecznie negocjować z bankiem i ZUS?

Większość przedsiębiorców traktuje banki i urzędy (ZUS, Urząd Skarbowy) jak instytucje, z którymi nie da się dyskutować. "System nie ma uczuć". To prawda. Dlatego w restrukturyzacji nie używamy argumentów emocjonalnych ("mam chore dzieci"), ale argumentów ekonomicznych.

W tym poradniku pokażemy Ci "kuchnię" negocjacji restrukturyzacyjnych.

1. Matematyka Głosowania (Jak przegłosować bank?)

W postępowaniu restrukturyzacyjnym (PZU) nie potrzebujesz zgody wszystkich. Potrzebujesz większości. Zasady reguluje art. 119 Prawa restrukturyzacyjnego.

Aby układ przeszedł, muszą zostać spełnione DWA warunki łącznie:

1. Większość Osobowa: Ponad 50% wierzycieli, którzy oddali ważny głos, musi być "ZA". (np. jeśli głosuje 5 firm, 3 muszą być na tak).
2. Większość Kapitałowa: Wierzyciele głosujący "ZA" muszą posiadać łącznie co najmniej 2/3 sumy wierzytelności objętych głosowaniem.

Symulacja Głosowania (Przykład)

Wyobraźmy sobie firmę Pana Jana z Siedlec. Ma długi:

Analiza: * Pan Jan ma 4 "małych" wierzycieli za sobą (osobowo 4 vs 1). Warunek osobowy spełniony. * Ale "mali" mają tylko 40% kapitału. Brakuje nam 26,7% do progu 2/3 (66,6%). * Wniosek: Bez zgody Banku A układ nie przejdzie. Musimy skupić się na negocjacjach z Bankiem.

2. Test Prywatnego Wierzyciela (TPW) – As w rękawie

Jak przekonać Bank A? Musisz mu dostarczyć dokument zwany Testem Prywatnego Wierzyciela. To profesjonalna wycena, która pokazuje dwa scenariusze:

Scenariusz A: Upadłość (Egzekucja)

Syndyk sprzedaje majątek firmy "na szybko". * Wartość majątku: 500.000 zł. * Koszty syndyka i rzeczoznawców: -100.000 zł. * Do podziału: 400.000 zł. * Bank odzyska: ok. 40% długu.

Scenariusz B: Układ (Restrukturyzacja)

Firma działa dalej i generuje zyski. * Propozycja dla Banku: Spłata 70% długu w 5 lat. * Bank odzyska: 70% długu + odsetki (ewentualnie).

Decyzja Analityka Bankowego: 70% > 40%. Bank głosuje "ZA", bo tak nakazują mu procedury ryzyka.

3. ZUS i Urząd Skarbowy – Czy można im nie płacić?

Wierzyciele publicznoprawni są traktowani inaczej. Nie można im umorzyć długu głównego (składek) ot tak.

Zasady restrukturyzacji ZUS: 1. Składki (kapitał): Muszą zostać spłacone w całości (można rozłożyć na raty). 2. Odsetki: Mogą zostać umorzone w 100%. 3. Opłata prolongacyjna: Nie jest naliczana.

Uwaga: Umorzenie odsetek ZUS to tzw. pomoc publiczna (de minimis). Aby z niej skorzystać, Twoja firma nie może przekroczyć limitu pomocy (200-300 tys. EUR w ciągu 3 lat). Jeśli przekroczyłeś limit – musisz spłacić ZUS z odsetkami (ale w ratach).

4. Strategie Negocjacyjne

Jako doradcy z wieloletnim stażem, stosujemy sprawdzone techniki:

Technika "Wszystko albo nic"

Mówimy wierzycielom wprost: "Mamy wniosek o upadłość przygotowany na biurku. Jeśli układ nie przejdzie, jutro go składamy. W upadłości nie dostaniecie prawie nic." To brutalne, ale skuteczne otrzeźwienie dla windykatorów.

Technika "Podziału na grupy"

Możemy podzielić wierzycieli na kategorie: * Grupa I (Drobni, do 10 tys. zł): Spłacamy ich w 100% jednorazowo (żeby nie robili problemów i nie głosowali przeciw). * Grupa II (Strategiczni): Spłata 80% w ratach. * Grupa III (Reszta): Spłata 50% w ratach.

Takie podejście (elastyczność) zwiększa szansę na sukces głosowania.

Podsumowanie

Negocjacje restrukturyzacyjne to gra na liczbach. Nie musisz być mistrzem perswazji – musisz mieć dobry plan i rzetelne wyliczenia. W naszej kancelarii w Siedlcach przygotowujemy te dokumenty za Ciebie.

Skontaktuj się z nami – policzymy Twoje szanse na układ.